Долгосрочное кредитование банков имеет особое значение в макроэкономическом плане, поскольку сочетание денежного капитала с производственными факторами труда и земли создает капитал в натуральном выражении, что составляет основу для дальнейшего накопления капитала и, следовательно, для роста экономики. В соответствии с долгосрочным характером инвестиций обычные сроки погашения для строительства, расширения и обновления коммерческих производственных объектов составляют около 12-25 лет, 5-30 лет в жилищном строительстве и 12 лет для судовых кредитов. Долгосрочный инвестиционный кредит - это, по сути, объектный кредит, процентная ставка и погашение которого являются результатом заложенного имущества. В настоящее время около 70% всех банковских кредитов для компаний и частных лиц являются долгосрочными, а долгосрочное кредитование правительств составляет почти 90%. Все долгосрочные кредиты, первоначальный срок погашения которых составляет 4 года и более, считаются долгосрочными.
Реальный кредит является наиболее важным проявлением в долгосрочном кредитовании. Это включает кредитование реального (реального) залога на суше. Часто эти кредиты также называются ипотечными кредитами. Финансирующими объектами реального кредита являются прежде всего квартиры, офисные и коммерческие здания и сельское хозяйство, но в определенной степени также промышленные предприятия, а также суда, которые юридически рассматриваются как недвижимость. Ипотечное кредитование только на жилой недвижимости в настоящее время составляет более полумиллиона марок. Процентные ставки по реальным кредитам основаны на развитии процентной ставки на рынке капитала и зависят также от продолжительности фиксированной процентной ставки.
Bausparkredit - это долгосрочный специальный кредит, предоставляемый строительными обществами для жилищных целей, который тесно связан с реальным кредитом. Однако в дополнение к обеспечению залогового обеспечения также учитывается личная кредитоспособность, поскольку лимит ипотечного кредитования составляет до 80%, что значительно выше, чем для традиционных реальных кредитов (50-60%).
Муниципальные кредиты - это долгосрочные кредиты федеральному правительству, провинциям, муниципалитетам (муниципалитетам) и другим государственным корпорациям, которые, в отличие от реального кредита, не обеспечены стоимостью недвижимости, а скорее обеспечены финансовыми показателями (например, муниципальный налог).
В корпоративном секторе долгосрочное кредитование обычно связано с личной кредитоспособностью предпринимателя. Земельные платежи и гарантии, принимаемые государственными органами, в частности, так называемые отрицательные декларации, по которым заемщик обязуется воздерживаться от определенных распоряжений объектов своего имущества, квалифицируются как залог. Крупные инвестиционные кредиты часто выпускаются синдицированными кредитами несколькими банками. Специальной формой финансирования является кредит займа заемщика, который представляет собой долгосрочный кредит с напоминанием о характеристиках и размере долга, но все же индивидуальное и прямое кредитование. Как правило, банки являются только посредниками, в то время как конечные кредиторы - это в основном страховки.
Для инвестиций, которые особенно подходят для макроэкономической помощи, имеются специальные кредитные программы государственного сектора, которые включены в общее финансирование со стороны банков. В форме процентов субсидий или субсидий, таким образом, например, Бизнес-стартапы, меры по защите окружающей среды, новые технологии и создание и поддержание рабочих мест. Для многих малых и средних предприятий банки предоставляют венчурный капитал через венчурные компании.
В качестве альтернативы финансирования процесс лизинга стал более важным в коммерческом секторе. Активы основных фондов арендуются или сдаются в аренду производителями или лизинговыми компаниями, включая банковские дочерние компании, в среднесрочной и долгосрочной перспективе (недвижимость). В факторинговой компании факторинговая компания покупает дебиторскую задолженность своих клиентов до истечения срока их погашения и предпочитает им до 90% суммы счета.
|
